자동차 할부 대출 이자 계산기
할부 계산기
원금균등상환, 원리금균등상환, 만기일시상환 중 어떤 방식이 가장 "저렴"한지(즉, 총 이자 비용이 적은지)는 대출 금액, 상환 기간, 금리에 따라 달라질 수 있습니다. 이를 비교하기 위해 세 가지 방식의 이자 계산 원리를 간단히 설명하고, 동일 조건에서 어느 방식이 이자가 적게 드는지 계산해보겠습니다.
상환 방식별 이자 계산 원리
원금균등상환:
매달 동일한 원금을 상환하며, 잔액에 따라 이자가 줄어듦.
초기에 월 상환액이 높지만, 시간이 지날수록 이자 부담 감소.
총 이자 =
(대출 금액 × 금리 × 상환 기간) ÷ 2(근사치).
원리금균등상환:
매달 동일한 금액(원금+이자)을 상환.
초기에는 이자 비중이 높고, 후기로 갈수록 원금 비중 증가.
총 이자는 복리 계산 공식으로 구함:
월 상환액 × 기간 - 대출 금액.
만기일시상환:
만기까지 이자만 매달 납부하고, 만기에 원금을 전액 상환.
총 이자 =
대출 금액 × 금리 × 상환 기간.이자가 줄어들지 않아 총 비용이 높음.
예시 계산
조건: 대출 금액 5,000만 원(50,000,000원), 연 금리 5%, 상환 기간 5년(60개월).
월 금리: 5% ÷ 12 = 0.004167 (0.4167%).
1. 원금균등상환
월 원금 상환: 50,000,000 ÷ 60 = 833,333원.
- 총 이자 계산 (잔액에 따라 감소):
1개월 이자: 50,000,000 × 0.004167 = 208,350원.
2개월 이자: (50,000,000 - 833,333) × 0.004167 = 204,878원.
...
60개월 이자: 833,333 × 0.004167 = 3,472원.
총 이자:
(50,000,000 × 0.05 × 5) ÷ 2= 6,250,000원 (정확히는 약 6,354,165원).
2. 원리금균등상환
- 월 상환액 공식:
P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n - 1)P = 50,000,000, r = 0.004167, n = 60.
월 상환액 ≈ 943,561원.
총 상환액: 943,561 × 60 = 56,613,660원.
총 이자: 56,613,660 - 50,000,000 = 6,613,660원.
3. 만기일시상환
월 이자: 50,000,000 × 0.004167 = 208,350원.
총 이자: 208,350 × 60 = 12,501,000원.
비교 결과
원금균등상환: 약 6,354,165원.
원리금균등상환: 약 6,613,660원.
만기일시상환: 12,501,000원.
결론
원금균등상환이 가장 저렴합니다. 총 이자 비용 기준으로:
원금균등상환 < 원리금균등상환 < 만기일시상환.
이유: 원금균등상환은 원금이 매달 줄어들며 이자 부담이 빠르게 감소하기 때문.
참고
상환 기간이 짧거나 금리가 낮으면 차이가 작아질 수 있음.
실제로는 금융기관의 수수료나 조건도 고려해야 함.
위 계산기를 사용해 직접 조건을 넣고 비교해보셔도 됩니다! 추가 질문 있으면 댓글로 남겨주세요.